• Как оплатить бесконтактной картой. Вся информация о том, как работает бесконтактная карта и как оплачивать покупки

    Время чтения ≈ 8 минут

    Сегодня мало кого можно удивить новыми банковскими технологиями – различными чипами, программами, всевозможными накопительными, виртуальными картами и прочими. Это всё так прочно и ненавязчиво входит в нашу жизнь, что мы и осознать всё это не успеваем. Сегодня новое, и очень перспективное, надо сказать, направление – банковские карты с бесконтактной формой оплаты.

    Если раньше нужно было искать «свой» банкомат, снимать наличные, оглядываясь по сторонам, отстоять большие очереди, пока работники на кассах магазина распечатают и подпишут чеки POS-терминала, то уже сегодня многие терминалы оснащаются технологией бесконтактной оплаты.

    Бесконтактная форма оплаты предполагает быстрое и безопасное проведение расчетов с помощью всё тех же любимых и привычных нам банковских карт. Поднес карточку к POS-терминалу, за доли секунды произошла оплата, и всё, на этом процесс покупки окончен. Не нужно теперь передавать карту в руки продавца (см. статью про то ), не нужно ждать и подписывать чеки, и весь процесс покупки происходит под Вашим контролем.

    Бесконтактная карта выглядит как и обычная карта, с нанесенными логотипами платежных систем (про них ниже), имеет чип и магнитную полосу. Ей присущи все те же надписи, методы работы, что и для обычной карты, даже тарифы по выпуску ее и обслуживанию не сильно отличаются.

    Стоит сказать, что первые карты бесконтактной формы оплаты появились еще в далеком 2002г, и как это часто бывает, в нашей стране эта технология только-только зарождается. Но уже многие банки занимаются выпуском бесконтактных карт- Сбербанк, Тинькофф банк, Альфа-банк и др. Дело в том, что выпустить бесконтактную карту – это самое простое, нужно еще создать необходимую инфраструктуру по приему этих карт. Ведь для работы с ними нужны специализированные POS-терминалы, обладающие возможностью работать по радио-сигналам. А это означает, что нужны договоренности с торговыми компаниями по покупке или замене уже существующих аппаратов.

    Кто их будет оплачивать? Банкам это не нужно, они зарабатывают на другом, торгующие организации – им и так хорошо живется, люди как платили картами, так и продолжают платить. Нужен сильный импульс в нашей стране чтобы произошел сдвиг в отрасли бесконтактных платежей. Должен произойти совместный диалог платежных систем, банков и торгующих организаций. Словом, на том же Западе, данная отрасль очень бурно развивается.

    Какие есть карты для бесконтактной оплаты?

    На сегодняшний момент существует 3 основных игрока в мире на рынке по выпуску бесконтактных банковских карт – это хорошо знакомые всем VISA, MasterCARD и American Express. Каждая из них, не желая отставать от конкурента и чуя перспективность подобных технологий, выпускает совместно с банками бесконтактные карты и имеет свои собственные обозначения. К слову, все бесконтактные карты обладают и основными свойствами обыкновенных карт — свободное снятие и пополнение денег в банкоматах, а также возможность оплаты товаров и услуг традиционным способом считывания карты.

    Платежная система VISA выпускает бесконтактные карты PayWave. Заказать ее можно в таких банках как Сбербанк, Альфа-банк, ЮниКредитБанк, Ак Барк, Интеза, Райффайзенбанк, Тинькофф банк и другие. Технология расширяется, поэтому со временем количество банком будет расти.

    Платежная система MasterCard выпускает бесконтактные карты PayPass. Заказать такую карту можно в Сбербанке, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Московский Индустриальный Банк, банки «Петрокоммерц», «Русский Стандарт», Ситибанк, Тинькофф банк и другие.

    Платежная система American Express выпускает бесконтактные карты ExpressPay. На данный момент выпуском подобных карт в нашей стране занимается банк «Русский Стандарт». Данная платежная система занимает малую часть рынка в России, поэтому и подобных карт чрезвычайно мало.

    Как происходит оплата бесконтактной картой?

    Для оплаты товаров такой карты, Вам нужно убедиться в том, что терминал на кассе принимает такую карту.

    Изображение на терминале, которое говорит о том, что возможна оплата по бесконтактному методу

    1. Оператор вводит на терминале сумму, Вы ее сверяете.
    2. Подносите карту примерно на 4см или ближе к терминалу. Если сумма покупки превышает 1000р, то придется ввести ПИН-код. При этом, карта всё равно находится в Ваших руках.
    3. При успешной оплате происходит звуковой сигнал, и терминал отключается (дважды списать деньги с Вашей карты не получится, нужно заново вводить сумму)
    4. По желанию, Вы можете попросить у продавца чек. Забираете покупку и уходите. Операция проведена.

    В отличие от оплаты обычной картой, здесь всё происходит быстрее.

    Этапы развития банковских карт — от магнита до мини-чипа

    В свете развития подобной бесконтактной технологии было бы интересно проследить историю развития банковских карт.

    1. Сначала были обыкновенные карты с магнитной полосой. Со временем многие банки, да и клиенты, осознали, насколько они уязвимы перед действиями мошенников. Появились скиммеры, которые считывают информацию при вставке карты в банкомат. ПИН-код тоже ухитряются подсмотреть с помощью скрытых камер или видео в торговых сетях. Хищений денег было много, поэтому решили улучшить безопасность карты.
    2. Появление карт с чипом. Чип уже представляет из себя мини-процессор, который позволяет еще больше зашифровать передаваемые данные. Кроме того, он имеет специальные алгоритмы при вводе ПИН-кода, что затрудняет сделать копию карты и снять с нее деньги в банкомате. Но такие карты тоже научились «вскрывать». Да и к тому же есть методы оплаты покупок без ПИН-кода, тот же интернет, к примеру.
    3. Новый этап – появление бесконтактных карт и развитие NFC технологии, которые могут передавать сигнал дистанционно. Для работы с банкоматами, они ничем не продвинулись, а вот оплата товаров и услуг – здесь они сделали большой шаг вперед на пути развития технологий. Оплачивать стало еще более безопаснее, ведь клиент всё время держит карту в руках. Попадание карты в чужие руки стало еще менее вероятно. К слову, безопасность работы картами в банкоматах лежит на улучшении технологий производства чипов. Полностью чиповые карты (а не комбинированные, чип+полоса) есть еще далеко не у всех.
    4. Относительно недавно появилась и Apple Pay — технология бесконтактных платежей для смартфонов Samsung и Apple. В данной технологии карту вообще можно не доставать из кошелька, а платить самим телефоном, в который интегрированы зашифрованные данные карты. С одной стороны, безопасность стала выше, с другой — есть случаи, когда мошенники уже успели украсть деньги в таких ситуациях.

    Проблемы безопасности бесконтактных карт

    Несмотря на то, что технология бесконтактных платежей еще только-только набирает обороты, мошенники наверняка придумают ответ и для нее. Коль в свое время появились скиммеры, то совсем не исключено, что в данном случае могут появиться аналогичные бесконтактные считыватели. Что может быть уже гораздо опаснее, поскольку их уже никак не заметить. Банально, можно в переполненном автобусе стать жертвой подобной кражи. Пока же, нам остаётся только наблюдать, как будет развиваться данная технология и насколько она будет безопасной.

    Для чего были придуманы бесконтактные карты?

    Любое движение технологий вперед является ответом на те трудности, которые преследует нашу обыденную жизнь и которые не дают покоя инженерам и ученым. Так же и с бесконтактными картами. Это был ответ на 2 основные трудности – безопасность покупок и быстрота покупок.

    1) Безопасность покупок . Про безопасность уже много чего понаписано, много разных картинок-страшилок выложено в интернете, как воруют деньги с карт средь бела дня, как подсматривают прямо у банкомата и даже совершенно не вызывая подозрений крадут деньги при оплате покупок в интернете. Оплачивая услуги бесконтактной картой, вероятность «подсматривания» важных данных карт (имя держателя, номер карты, секретный код) сводится к минимуму. Карта постоянно находится в руках ее держателя. Быстро прикоснувшись ее к терминалу, он сразу же прячет ее обратно.

    Можно даже вообще не вытаскивать карту из кошелька, поскольку ткани не являются помехами для радиосигналов. Оплатить случайно дважды тоже не получится, так как терминал после успешного завершения покупки выдаст сигнал и отключится. Новую транзакцию можно будет провести только если продавец заново введет сумму вручную.

    2) Быстрота покупок . Каждый сталкивался с очередями на кассах, знает, что даже безналичные покупки картами проводятся не за пару секунду. Люди, видя, что в магазине очередь на кассах, легко могут передумать совершать здесь покупки. Некоторые даже несколько раз отстояв очереди в подобных магазинах просто избегают их, хотя может в данный момент и очередей то нет. Тем не менее, для многих отраслей бизнеса, ориентированных на массовость, быстрота покупок на кассе является залогом хороших продаж.

    Бесконтактная карта Сбербанка – это один из современных и удобных инструментов для безналичных расчетов в магазинах. С ее помощью процесс покупки займет всего несколько секунд. Ведь вставлять карту в терминал и набирать PIN-код уже не нужно. Все что требуется от пользователя — это поднести ее к экрану устройства, даже вынимать карту из кошелька не обязательно.

    Бесконтактная карта Сбербанка — это обычная карта, обладающая теми же функциями, которые свойственны для обычной пластиковой карты. Ею можно также просто рассчитываться за покупки в интернет-магазинах, снимать деньги, пополнять.

    На лицевой стороне любой всегда можно найти значок «радиоволны». Соответствующая отметка есть также на устройствах, которые их принимают. Еще на карте обязательно пишется название «PayPass» для MasterCard или «PayWave» для Visa.

    Отключить функцию бесконтактных платежей полностью ее пользователю при всем желании нельзя. Однако, чтобы меньше переживать за безопасность своих денег ее держатель без проблем может снизить лимит на бесконтактную оплату. Это можно сделать, написав заявление в банк или самостоятельно, с помощью интернет-банкинга.

    Согласно российскому законодательству максимальный лимит на бесконтактную оплату без ПИН-кода — 1000 рублей.

    Сбербанк выпускает бесконтактные платежные карты систем: Visa, MasterCard. Они могут быть как дебетовые, так и с кредитным лимитом. Рассмотрим их разновидности подробнее.

    Дебетовые карты

    Классические карты

    Стоимость обслуживания классических карт MasterCard PayPass и Visa payWave составляет 750 рублей за первый год, за второй и третий плата меньше – 450 рублей. За эти деньги клиент получает платежную карту со сроком действия 3 года.

    Кроме легких расчетов всего одним касанием, ее пользователю за каждую покупку, оплаченную картой, начисляется 0,5% бонусов от Сбербанка и до 50% бонусов от партнеров. Накопленные бонусы можно потратить на товары или услуги в партнерах банка (1 бонус = 1 рубль).

    Кроме этого, держатель карты получает доступ к сервису бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

    Карты Visa «Аэрофлот»

    Эти карты бывают трех видов:

    • classic;
    • gold;
    • signature.

    Разница между ними заключается в количестве милей, которые насчитываются держателю за расчеты карточкой, плате за обслуживание, а также количестве дополнительных опций и возможностей.

    Так бесконтактная карта Сбербанка Classic обойдется клиенту в 900 рублей/35 долларов/35 евро в первый год. Следующие годы обслуживания — 600 рублей. Держателю сразу же начисляется 500 приветствующих миль и в дальнейшем за каждые потраченные 60 рублей/1 доллар/1 евро добавляется по 1 миле.

    Карта высшего класса Gold стоит дороже — 3 500 рублей/120 долларов/120 евро в год. Но здесь клиенту сразу же начисляется 1 000 миль, а за тот же размер потраченных денег добавляется уже по 1,5 мили.

    Цена на годовой абонемент на карточку Visa Signature Аэрофлот составляет 12 000 рублей/250 долларов/250 евро. За эти деньги клиент получает не только больше миль (по 2 мили за тот же объем расчетов), но и доступ к , а также другим приятным бонусам.

    Мили, накопленные держателями карточек Visa Аэрофлот можно обменять на билеты компаний Аэрофлот или SkyTeam, а также оплачивать за них товары и услуги в партнерах программы.

    Премиальные карты

    Карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер являются картами элитного класса. Стоимость их годового абонемента составляет 4 900 рублей. Ее пользователь получает 10% бонусов за расчеты в Яндекс.Такси или Gett, а также при оплате на автозаправках, 5% за оплату услуг в ресторанах и кафе и 1,5% за покупки в торговых сетях.

    Ну и не стоит забывать об индивидуальном обслуживании и премиальном сервисе.

    Молодежная карта

    Рассчитана на целевую аудиторию возрастом от 14 до 25 лет включительно. Учитывая небольшой доход этой категории клиентов, стоимость обслуживания карты составляет всего 12,5 рублей в месяц.

    Однако за столь небольшие расходы ее пользователи получают возможность накапливать бонусы по , которые можно обменивать в торговых сетях партнерах программы. В зависимости от торговой точки размер начисленных бонусов составляет до 10% от цены товара или услуги.

    Обратите внимание, что при снятии денег с банкоматов или в кассах других банков с пользователя дебетовой карточки любого вида удерживается комиссия в размере 1%, но не менее 100 руб., за выдачу в кассе другого банка — 1%, но не менее 150 руб.

    Также платно пополнение карты через АТМ и кассы других банков — 1,25% от суммы, минимальная комиссия -30 руб., максимальная — 1 000 руб. Безналичные же расчеты бесплатны.

    Кредитные карты

    Бесконтактная оформляется только клиентам возрастом от 21 года до 65 лет гражданам России при наличии постоянной или временной регистрации в РФ.

    Условия, которые актуальны для всех видов бесконтактных кредиток:

    • грейс-период – 50 дней;
    • срок действия карточек – 3 года;
    • подключение к бонусной программе – «Спасибо от Сбербанка»;
    • валюта карточки – рубли;
    • дополнительная карточка не выпускается.

    Стоит отметить, что количество баллов начисляемых за расчеты кредитками полностью совпадает с теми, которые получает клиент при оплате за товары и услуги дебетовыми картами.

    Премиальные карты Visa и MasterCard Gold

    Премиальные карты Visa и MasterCard Gold — это карты высокого класса, которые дают ее держателю массу преимуществ и бонусов. Стоимость их обслуживания согласно тарифам 3 000 руб. в год. Максимальный кредитный лимит, доступ к которому может получить пользователь, равняется 600 тысяч руб., процентная ставка же зависит от категории клиента и устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9% в год.

    Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold и Visa Signature

    Еще одна разновидность карточек высокого статуса. Позволяет ее держателю получать бонусы за расчеты, которые затем можно обменять на билеты в Аэрофлоте или SkyTeam. Годовое обслуживание карты класса Gold обойдется держателю за 3 500 руб.

    Наибольший кредитный лимит, который может позволить себе держатель карты составляет 300 тысяч руб., для ВИП-клиентов и в рамках индивидуального предложения сумма кредитной линии увеличивается до 600 тысяч руб. Процентная ставка за пользование кредитными деньгами находиться в пределах от 23,9% до 27,9% годовых.

    Кредитная карта Signature открывает клиенту доступ к кредитному лимиту в размере до 3 млн. руб. под ставку от 21,9% годовых. Кроме этого держатель этой карты получает больше бонусов и подарков, а также индивидуальное обслуживание. Цена за годовой абонемент на эту карту 12 тысяч руб.

    Кредитная карта MasterCard World Black Edition

    World Black Edition относится к сегменту премиальных карт, а значит, дает ее держателю больше подарков, привилегий и бонусов. Например, максимальный размер кредитного лимита в рамках массового предложения составляет 600 тысяч, а при персональном вырастает до 3 млн. руб. Плата за пользование кредитными деньгами за грейс-периодом начисляется с расчета 21,9% годовых.

    Относительно же основных тарифов, то держателю кредитной карты необходимо учесть, что за снятие наличных удерживается комиссия 3% от суммы минимум 390 рублей в кассе или банкомате Сбербанка, 4%, минимум 390 рублей в точке выдачи наличных других банков.

    Кроме этого, ставка по кредиту ниже тем клиентам, которым карточка была выпущена в рамках специального предложения, в остальных же случаях нужно ориентироваться на верхнюю границу процентной ставки.

    Хотелось бы, конечно же, увидеть в арсенале Сбербанка и бесконтактную карту отечественной платежной системы МИР но, к сожалению, подобные карты пока отсутствуют в продуктовой линейке банка.

    Александр Бабин

    Сбербанк одним из первых в нашей стране начал активно внедрять технологию бесконтактной оплаты картой и предлагать клиентам пластик нового образца. Можно отметить, что это сравнительно новое предложение на российском рынке банковских продуктов. Сегодня банк выпускает два вида таких карт: MasterCard PayPass и Visa payWave. В торговых точках тоже появляется все больше расчетных аппаратов со специальными считывающими устройствами. Если торговая точка или терминал не оснащены специальным устройством, то оплата производится привычным методом: вставить карту в терминал, ввести пин-код и подтвердить оплату.

    Чтобы получить инновационный продукт, не требующий введения ПИН-кода, владельцу счета нужно обратиться в Сбербанк и пройти несложную процедуру оформления: предоставить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление.

    Бесконтактные карты Сбербанка выглядят как обыкновенные Visa или MasterCard, отличаясь от них лишь специальным значком, расположенным рядом с логотипом. Это пиктограмма, изображающая расходящиеся волны (похож на значок Wi-fi).

    Оплачивать покупки бесконтактной картой можно в каждом терминале, который помечен таким же символом. С помощью MasterCard PayPass и Visa payWave можно рассчитываться в одно касание за товары и услуги в сетевых супермаркетах и магазинах поменьше, в некоторых видах общественного транспорта, в заведениях общественного питания.


    Функции бесконтактных карт ничем не отличаются от набора привычных дебетовых. Это:

    • списание и пополнение наличными и безналичным способом;
    • денежные переводы и перемещения средств с одного счета владельца на другой;
    • управление счетами с помощью сервисов «мобильный банк» и «личный кабинет онлайн».

    Как это работает


    Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.

    Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.

    В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.

    Именно простота использования бесконтактных карт принесла им повсеместную популярность. Чтобы произвести оплату, даже не нужно вынимать карточку из кошелька: достаточно хранить платежное средство во внешнем кармашке (чтобы мелочь и металлическая фурнитура не препятствовали передаче сигнала).

    Оплата покупок осуществляется всего в три шага:

    • удостовериться, что сумма к списанию точная;
    • на две-три секунды поднести карточку к терминалу: лицевой или оборотной стороной (можно не прикасаться к устройству, а задержать карту на расстоянии в 2 или 3см);
    • терминал известит о корректном списании средств звуковым сигналом и надписью «Одобрено».

    Не стоит опасаться, что из-за неверного движения сканер дважды спишет деньги: после того, как прошла транзакция, терминал считает операцию завершенной и отключается.

    Мобильные платежи

    Расчеты с помощью телефона – это относительно новый, но уже не экзотический метод управления финансами. Разработчики пророчат мобильным платежам большое будущее, ведь телефон ‒ это, наверное, единственная вещь, с которой современный человек не расстается ни днем, ни ночью.

    Но прежде чем подключить к телефону бесконтактную оплату со счета Сбербанка, пользователю нужно удостовериться, что мобильное устройство поддерживает технологии NFC (беспроводная связь малого радиуса). Кроме того, потребуется специальное приложение.

    Смартфоны на платформе Android

    Приложение Android Pay™ устанавливается на аппараты, работающие на операционной системе Андроид версии 4.4 и выше. Подключить мобильные оплаты приложения можно через сервис Сбербанк Онлайн (услуга бесплатна). Нужно всего лишь найти необходимый номер счета. Во вкладке с информацией о карте располагается и строчка «Добавить в Android Pay».

    Другой способ – загрузить приложение на смартфон и уже в него добавить номер нужной карты. Эта операция абсолютно безопасна: данные карты нужны только для установки, в дальнейшем номер карточки в телефоне не хранится.

    iPhone на платформе iOs

    Для айфона разработана другая мобильная система – это Apple Pay. Полноценная поддержка системы рассчитана на модели, начиная с iPhone 6. Более ранним версиям не доступен функционал в полном объеме. Подключается система через приложение Wallet, которое предусмотрено на айфоне заводскими настройками. Пять-шесть кликов – и можно пользоваться телефоном вместо банковской карточки. Принцип действия тот же: достаточно приложить телефон к терминалу, чтобы провести транзакцию.

    Оплата покупок через браслет


    Браслет для бесконтактной оплаты – это не только полезный инструмент, но и красивый аксессуар. Мини-карта, напоминающая обыкновенную «симку», вставляется в браслет и привязывается к любому номеру карты владельца.

    Как отключить

    Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно двумя несложными способами.

    Первый ‒ удалить с мобильного устройства само приложение. Без него покупать с помощью телефона нельзя.

    Второй – попросту выключить функцию беспроводной связи малого радиуса на своем аппарате. Для этого нужно открыть «Настройки», найти раздел «беспроводные сети» и переместить бегунок, отключающий NFC-модуль. Почему этот способ предпочтительнее? Потому что, если владелец пожелает вновь пользоваться бесконтактными оплатами, ему придется заново скачивать приложение и привязывать номер карты к мобильному устройству. А включить беспроводную связь можно за пару кликов.

    Отключить бесконтактный платеж непосредственно на пластиковой карте по понятным причинам нельзя: демонтировать встроенный чип без повреждения карты невозможно.

    Хотя бесконтактные платежи Сбербанка привлекают неоспоримыми преимуществами, они имеют и ряд недостатков. К минусам относятся:

    • недостаточное распространение терминалов, способных принимать радиосигнал карты (в основном, это касается малых населенных пунктов);
    • вероятность лишиться денежных средств до 1000 рублей при утере карты;
    • возможность списания злоумышленниками денег с карты с помощью специальных RFID-ридеров на близком расстоянии.

    Приятной новостью для бюджетников станет известие о том, что карта «Мир», которая обслуживается с помощью отечественных систем, тоже, вслед за остальными, переходит на бесконтактные платежи Сбербанка. Это нововведение удобно, в том числе, для пенсионеров, так как избавляет пожилых людей от необходимости запоминать и вводить пин-код на мелких кнопках терминалов при оплате ежедневных покупок.

    Недавно оплачивать товары и услуги картой было чем-то необычным, а сейчас произвести бесконтактную оплату картой Сбербанка – обыденное дело. Развитие технологий позволяет людям по всему миру проще расплачиваться за покупки.

    Карты Сбербанка с бесконтактной технологией оплаты существуют на протяжении десяти лет, но среди россиян такой сервис стал популярным относительно недавно. Также можно производить бесконтактную оплату картой Сбербанка с помощью смартфона (Айфона). Процесс занимает несколько секунд, а передавать платёжные данные карты нет необходимости.

    Бесконтактная карта Сбербанка – что значит

    Внешне карты с технологией бесконтактной оплаты от Сбербанка не имеют различий с обычными пластиковыми, кроме одного – специального значка в виде волн. В остальном функционал бесконтактных карт такой же, как у классических: на них можно хранить деньги, оплачивать покупки в магазинах и интернете, обналичивать средства и т.д.

    Оплата без касания осуществляется при помощи специального встроенного чипа с радиоантенной (RFID), передающего платёжные данные на терминал, поэтому вводить ПИН-код не требуется.

    ВАЖНО!

    Бесконтактная оплата осуществляется не на всех терминалах. Принимать платёжные данные посредством радиосигнала могут только POS-терминалы.

    Сбербанк - оплата в одно касание: инструкция

    Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка? Для начала нужно убедиться, что на платёжном терминале присутствует значок в виде волн. Терминалы, принимающие бесконтактную оплату, оснащены логотипами MasterCard PayPass и Visa PayWave. Соответственно, карты выпускаются в платёжных системах MasterCard и Visa. Недавно бесконтактную оплату стало возможно производить картой Мир от Сбербанка.

    Как это работает → Пошаговая инструкция оплаты на кассе:

    • Сначала нужно проверить сумму покупок. Возможность бесконтактной оплаты актуальна только для чека на сумму менее 1 тысячи рублей. Если это значение превышено, оплатить картой можно, но классическим способом с вводом ПИН-кода.
    • Поднести карту к терминалу. Причём не нужно касаться считывающего устройства – достаточно расстояния в 3-5 сантиметров.
    • Спустя пару-тройку секунд терминал издаст характерный звук (в случае успешной оплаты), а деньги будут списаны с карты мгновенно.

    Благодаря нововведениям Сбербанка, в личном кабинете на официальном сайте можно узнать, как была произведена оплата – с вводом ПИН-кода, или платёж был бесконтактным.

    Так же как картой, можно платить с помощью смартфона. Для этого нужно скачать приложение Android Pay в Google Play, и привязать к нему карту Сбербанка. В приложении Сбербанк Онлайн также можно подключиться к Android Pay.

    СПРАВКА!

    Телефон должен обладать встроенным NFC-модулем (коммуникатор внешнего поля) и операционной системой выше Androin 4.4.

    Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

    В данном банковском продукте можно выделить как плюсы, так и минусы. Стоит подробнее рассмотреть каждый из них, так как это может повлиять на будущий выбор типа карты.

    К преимуществам относятся:

    • Быстрая оплата без ввода ПИН-кода, что помогает увеличить скорость обслуживания клиентов, сокращая время пребывания в очереди.
    • Возможность расплатиться за проезд в метро и другом общественном транспорте, приложив карту к считывающему устройству.
    • Камеры не могут заснять процесс ввода ПИН-кода, что обеспечивает дополнительную защиту от злоумышленников.
    • Бесконтактная карта прослужит дольше, так как не нужно каждый раз вставлять её в терминал.
    • Оплатить такой картой можно, не доставая её из чехла или кошелька (при таком подходе отсутствует опасность компрометации персональных данных).

    Недостатки заключаются в следующем:

    • Считывающее оборудование дорого стоит, поэтому присутствует не во всех магазинах.
    • Если карта попадёт в руки злоумышленников, они могут совершать покупки небольшими суммами до 1000 рублей, так как не нужно знать ПИН-код.
    • Мошенники пользуются RFID-ридерами, при близком контакте карты с которыми произойдёт мгновенное списание денежных средств. Чтобы обезопасить себя, лучше пользоваться защитным кошельком, который не пропускает радиоволны.

    Со временем карты с бесконтактной оплатой становятся всё популярнее, особенно среди молодёжи. Несмотря на некоторые недостатки, данный банковский продукт – удобный и безопасный инструмент оплаты покупок. Со временем технология оплаты в одно касание будет распространяться все больше. Лимит сумм на бесконтактную оплату без ввода пин-кода будет также повышаться, поэтому приобретать такую карту однозначно выгодно.

    (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Сегодняшние новинки в сфере техники, появляющиеся в мире, предназначены для того, чтобы облегчить жизнь. Таким стали известные сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave. Определение бесконтактной оплаты можно услышать довольно часто, поскольку с ее помощью можно совершить абсолютно любую покупку без приложения карты.

    О системе Visa Paywave

    Изначально первые эксперименты с бесконтактной оплатой происходили на территории США. Как только появились первые успехи, и устройство действительно начало работать, ее стали внедрять в кафе и популярные рестораны, где всегда много клиентов. Увидев, что за счет такого устройства можно увеличить количество обслуживаемых клиентов и обеспечить неплохой прирост прибыли, Япония, Канада, Филиппины последовали примеру американских бизнесменов.

    Со временем, появились множественные терминалы, поддерживающие услугу бесконтактной оплаты, а банки приступили к разработке новых пластиковых продуктов, чтобы внедрить данную систему. Родоначальником знаменитого сервиса на территории РФ стало изобретение Mastercard под названием Pay Pass.

    Активное развитие и внедрение системы датируется 2008-м годом, когда один из знаменитых ресторанов «Пять звезд» объявил о возможности использовать бесконтактный способ по счету. На сегодняшний день Visa Paywave начинает догонять по рейтингам уже знаменитый Pay Pass. Одним из первых банков, который поддержал перспективу роста данной услуги, является Сбербанк.

    Как и знаменитая Pay Pass, основной целью Paywave является упрощение процесса оплаты услуг. Карты, оснащенные технологией PayWave, подразумевают наличие специального чипа NFC и специальной антенны. За счет них происходит моментальное списание денежных средств без прямого контакта с терминалом. Устройство на небольшом расстоянии дает понять, какую сумму нужно оплатить и отправляет соответствующий запрос на ее удержание.

    Стоит отметить, что благодаря использованию данного терминала, можно исключить вероятность повторного списания, поскольку после совершения операции, контакт между картой и терминалом прерывается.

    В случае если у человека есть несколько карт с данной функцией, то, скорее всего оплаты просто не произойдет, а деньги останутся в целости и сохранности.

    Говоря о том, каким образом использовать карту, ничего трудного здесь нет. В некоторых случаях ее даже можно не доставать из кошелька. Существует и другие особенности использования Visa Pay Wave:

    1. На сегодняшний день существует лимит в 1000 рублей . Если сумма оплаты превышает, то может потребоваться ввод пин кода или подписи на чеке.

    2. Оплата с помощью Pay Wave совместима с терминалами Pay Pass. Однако здесь необходимо учитывать сертификацию банка -эквайера.

    Использовать карточку с бесконтактной оплатой очень удобно деловым людям, у которых каждая минута оказывается на счету. В последнее время, подобной технологией стали обладать даже современные смартфоны, что играет немалую роль в создании комфортных условий оплаты.

    Турникеты на станциях метро с Paywave и Paypass

    Оплата проездного в метро - это одна из самых популярных функций, которая используется посредством оплаты Pay Wave.

    Пополнить счет транспортной карты «Тройка» или просто купить проездной билет, можно следующим образом:

    • Прикладываем карту с функцией Pay Wave к специальному устройству, где есть пометка в виде соответствующего логотипа Visa
    • Ожидаем, пока оплата пройдет и на информационном табло появится надпись: «Одобрено, можно проходить».
    • Автоматически со счета списывается стоимость поездки купленного билета

    Карты с поддержкой системы в Сбербанке

    На сегодняшний день существует всего три пластиковых продукта от ПАО «Сбербанк», которые могут порадовать своих владельцев возможностью бесконтактной оплаты:

    1. Классическая карта. Это дебетовый продукт, не предполагающий возможности подключения кредитного лимита. Первый год обслуживания составляется 750 рублей , а последующие - 450 рублей.

    2. Дебетовая и кредитная линия золотых карт «Аэрофлот». Примечателен данный продукт для тех, кто часто собирается в поездки и путешествует вместе со знаменитыми авиалиниями Аэрофлот. Так, например, за каждый купленный билет можно собирать мили, а в дальнейшем расплачиваться ими за что угодно.

    И хотя уже были найдены специальные устройства, которые могут считывать данный чип, на сегодняшний день разработчики уделяют данному направлению немало времени и продолжают работать над совершенствованием системы. Стоит отметить, что даже самый пресловутый платежный лимит в 1000 рублей уже является небольшим защитным механизмом.

    В качестве самостоятельных мер безопасности, может поместить карту в пластиковый или металлический чехол, который сильно глушит сигнал, поэтому для мошенников она станет недоступной.

    На территории РФ Visa Pay Wave считается одним из самых популярных способов бесконтактной оплаты. Он действительно экономит время и отлично подходит для использования в условиях проживания городского мегаполиса, когда каждая минутка оказывается на счету. Однако это не самый безопасный метод хранения денежных средств, поэтому лучше всего обеспечить для себя минимальные средства защиты (приобрести на карту чехол, или держать подальше от края сумки).